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年商3億円未満の会社のための財務改革 ミライ財務®
こんにちは！
経営コンサルタント・税理士の森です。
本日は、生命保険の契約変更で利益・キャッシュを工面する手法についてお伝えします。
生命保険は高い買い物です。長年加入を続けると、数百万・数千万円の買い物になる可能性もございます。この生命保険ですが、加入後に契約者ご自身が知らないだけで、様々な契約変更を行うことができるのです。その一部について見ていきましょう。
１、生命保険の全部又は一部解約（キャッシュUP・保険料支払額DOWN・利益UPの可能性）
生命保険の全部又は一部を解約し、解約返戻金があれば払い戻しを受けられるので、現金が増加します。保険契約が消滅するため、毎月の保険掛金の支払も無くなり、利益が出る可能性もあります（払い損になると損失になる事も）。
２、保険期間の短縮（キャッシュUP・保険料支払額DOWN・利益UPの可能性）
保険期間を短縮する事により、保険金額を据え置いたまま、毎月の保険掛金お支払負担を軽減できます。また、解約返戻金が一部返ってくるケースもあります。
３、満期の繰り下げ（キャッシュUP・利益UPの可能性）
生命保険の満期を繰り下げる事によって、一部保険料が返戻されてくる場合があります。但し、この仕組みについては、余り活用されているケースを見たことが無く、経理処理等の取り扱いには要注意です。
４、契約者貸付制度（キャッシュUP）
解約返戻金を担保に、保険契約から融資を受けることができます。審査もなく、短時間で振り込まれるため、緊急の資金繰りのために重宝します。
５、払い済み・延長制度（保険料支払額DOWN・利益UPの可能性）
保険掛金の払込を停止して、保険契約の内容を変更します。保証期間は変わらずに保障額が小さくなるのが払い済み、保証期間が短くなり保障額が変わらないのが延長です。
６、契約転換制度・保険変換（コンバージョン）制度（保険の内容を変更したい場合）
この制度はいわゆる車の下取り＆買い替えをするイメージです。旧保険を下取りしてもらい、新しい保険に加入します。
また、現在の保険の内容から、他の保険の内容に変更できるような制度を設けている保険会社もあるようです（保険の変換制度・コンバージョン）。例えば、「定期保険→終身保険」のような契約変更です。
上記のような制度は、保険パーソンによって案内してくれたり、そうでもなかったりと、まちまちです。最終的には自身の責任で加入した保険です、キチンと契約の管理を行っていきましょう。
ご閲覧ありがとうございました！
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