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小規模共済の貸付制度は使えるの?

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こんにちは!

経営コンサルタント・税理士の森です。

本日は、小規模共済の貸付制度についてお伝えします。

小規模共済とは会社の経営者・役員及び個人事業主向けの退職金積立制度です。

掛金全額が所得控除の対象となります。

この小規模共済ですが、確定拠出年金と違って、掛金支払総額の一部を融資してもらうことができます。

イメージ的には、貯蓄性のある保険の「契約者貸付制度」と似ていると思います。

小規模共済は年利2.5%程度の利回りで運用されています。

https://www.smrj.go.jp/kyosai/skyosai/about/status/index.html

それに対して、貸付金の金利は年利1.5%くらいです、だいぶ良心的な金利だと思います。

この運用利回り(約2.5%)と借入金利(1.5%)の差だけを見ると、可能な限り小規模共済の掛金を支払い(最大月額7万円まで)→貸付を受けるとした方が、資産運用の面でもプラスになります。

ましてや、小規模共済の掛金は全額所得控除の対象になるわけですし。

細かい条件などはありますが、小規模共済の貸付制度は保険の契約者貸し付け(年利3~4%くらい)やクレジットカードのキャッシング(年利18%程度)よりも、金利が非常に安く優秀な資金調達手段と言えそうです。

ご閲覧ありがとうございました!

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